LA CONDUSEF. QUEJAS Y RECLAMACIONES.

¿ QUE ES LA CONDUSEF ?

La Comisión Nacional para la Defensa de Usuarios de Servicios Financieros CONDUSEF, conforme a la Jurisprudencia y la ley respectiva solo tiene facultades conciliatorias y de arbitraje, sin embargo, se pasa por alto que la ley contempla sanciones por determinados actos de las instituciones financieras, por lo que se debe exigir el cumplimiento de las sanciones cometidas por los organismos financieros.

El texto de la ley es confuso, por eso te muestro una lista practica de los motivos por los que se puede sancionar a una institución financiera.

¿ CUALES CASOS CONOCE LA CONDUSEF ?

• Bancos e organizaciones auxiliares de crédito.
• Bursátil.
• Seguros.
• Fianzas.
• Afore.

¿ Cuales sanciones puede aplicar la CONDUSEF ?

Conforme a la Ley de Servicios Financieros, la CONDUSEF puede aplicar a las instituciones financieras  sanciones por los siguientes hechos:

1. No proporcionar la información, documentación o medio electromagnético, inicial y adicional que le fuere solicitada por la CONDUSEF.

2.No rinda su informe respondiendo de manera razonada los hechos de la reclamación.

3. No comparezca a la audiencia de conciliación.

4. No exhiba las pruebas sobre el cumplimiento del convenio o laudo arbitral celebrado.

5. No registre ni constituya el pasivo contingente (el dinero en conflicto) o la reserva técnica especifica (Abrir en su contabilidad un rubro para el pago del pasivo en conflicto).

6. No contar con una Unidad Especializada para la atención de reclamaciones con personal capacitado y facultado para ello, e informar los resultados a la CONDUSEF.

7. Cobre una comisión que no se haya reportado a la CONDUSEF.

8. Envié publicidad de sus productos financieros a las personas que expresamente no quieran que se les envíen o estén en el Registro Público de Usuarios que no deseen recibir tal publicidad.

9. Celebre convenios donde se limite el derecho de los usuarios de optar por otra institución financiera.

10. No atienda la orden de suspensión de enviar publicidad de sus productos financieros.

11. No modifique sus contratos de adhesión, ni las clausulas abusivas, ni la información del estado de los servicios contratados

12. Se aparte de las sanas prácticas y usos en el ofrecimiento de sus productos.

En ocasiones la CONDUSEF se limita a notificarle la reclamación a la Institución Financiera, pero no realiza la audiencia de conciliación, no revisa el informe,  ni investiga mas a fondo la reclamación, ante el número creciente de reclamaciones, y menos impone las sanciones previstas por la ley.

Ante esto es posible acudir al amparo por denegación de justicia para lograr la aplicación de la ley respectiva.

TIPOS DE QUEJA O RECLAMACION ANTE LA CONDUSEF.

CONTRA BANCOS.

1. RECLAMACION POR CARGOS INDEBIDOS A TARJETA DE CREDITO.
2. QUEJA O RECLAMACION POR CARGOS INDEBIDOS TARJETA DEBITO.
3. RECLAMACION POR PAGO DE CHEQUES NO LIBRADOS.
4. QUEJA POR PAGO DE CHEQUES NO LIBRADOS Y COBRO DE COMISION.
5. RECLAMACION POR COBRO INDEBIDO DE COMISION.
6. QUEJA POR COBRO DE COMISION POR INSUFICIENCIA DE FONDOS.

CONTRA SEGUROS.

1. RECLAMACION POR ROBO DE AUTOMOVIL.
2. QUEJA POR INDEMNIZACION POR ACCIDENTE.
3. PARA REPARACION DE AUTOMOVIL.
4. GASTOS MEDICOS.
5. QUEJA POR FALTA DE PAGO DE SEGURO DE VIDA.

QUEJAS CONDUSEF MEDIANTE EL CONSULADO.

ENTIDADES FINANCIERAS NO SUPERVISADAS. CNBV. Correlacionado.

Las empresas que presten servicios financieros que no esten debidamente registradas y reguladas, pueden ser sancionadas por la COMISION NACIONAL BANCARIA Y DE VALORES CNBV

Puedes formular una queja ante la CNBV, te dejamos el link de enlace. Click aquí.

QUE HACE LA COMISION NACIONAL BANCARIA CONTRA EL LAVADO DE DINERO Y FINANCIAMIENTO AL TERRORISMO?

¿ CUALES CONDUCTAS SANCIONA LA COMISION NACIONAL BANCARIA Y DE VALORES ?

La CNBV sanciona a las entidades financieras principalmente por las siguientes conductas:

1. Registro incorrecto de operaciones.
2. Capital neto inferior al minimo.
3. No contar con nivel de liquidez requerido.
4. No entregar informacion dentro del plazo legal.
5. Fallas en la constitucion de estimaciones por irrecuperabilidad o dificil cobro.
6. Presentar fallas en controles para garantizar adecuado proceso de originacion.
7. Omitir presentar dentro de plazo reporte de operaciones con divisas o no informar monto de divisas operadas.
8. Presentar fallas en controles para determinar la identifacion del cliente.
9. Omitir cumplimiento de obligaciones diversas.
10. Otras.

ESTATUTO ORGANICO DE LA CONDUSEF. D.O.F. 15/JUL/2019. VER AQUI.

Otros temas juridicos.:
AMPARO POR DENEGACIÓN DE JUSTICIA DENTRO DE UN PROCESO O JUICIO.
MICROSITIO DE AJUSTADORES.